利率跌破1%，“收蛋”的年轻人多了

经济网(jīngjìwǎng) | www.ceweekly.cn 近一段时间以来，国有大行的存款(cúnkuǎn)利率呈现持续(chíxù)下行态势。六大行定期存款整存整取一年期利率跌破1%关口(guānkǒu)，活期利率更是低至0.05%。 曾几何时(céngjǐhéshí)，叔叔(shūshū)阿姨凌晨排队抢购大额存单的场景还历历在目，如今银行理财经理却频繁收到客户(kèhù)发来的信息：“百万存款到期，不续了，我想转理财。” 一场悄然(qiǎorán)的“存款搬家”浪潮正在上演。 央行数据(shùjù)显示，2025年4月单月，居民部门(bùmén)存款(cúnkuǎn)减少1.39万亿元，而同期非银行业金融机构存款增加1.57万亿元，同比多增1.9万亿元。 这一减一增的变化，从侧面(cèmiàn)映衬出大家的理财观念在转变。 还有一组数据引发了(le)广泛关注。 截至2025年4月底(yuèdǐ)，已有937万名90后、00后同时配置了余额宝货币基金(jījīn)、债券基金和黄金基金。 这套被(bèi)称为“新三金”的组合，逐渐成为“微利时代”的新标配。 “以前结婚时会买‘三金’，现在则是(shì)先给自己配置‘新三金’，让生活更稳妥、心里更有底气。”社交平台上的(de)这句调侃，真实地反映出年轻人(niánqīngrén)理财观念的变化。 28岁的小吴就是“新三金”配置大军中的一员。他将存款分散存放，但(dàn)始终保持余额(yúé)宝(bǎo)中有至少1万元的存款。小吴算了(suànle)一笔细账(xìzhàng)，如果存10万元在余额宝，每天能有3元左右的收益，这与银行一年期定期利率相差不大，但余额宝的资金却能随时取用，灵活性显著更高。 与“存款搬家”的求稳不同(bùtóng)，也有人风险(fēngxiǎn)承受能力更高，选择开启资产配置的新路径。 网友“落橘”分享了自己(zìjǐ)的理财经验：今年以来，黄金ETF为他带来(dàilái)了9.4%的收益率。尽管债基、黄金偶尔会出现小幅亏损，但从长期(chángqī)来看，整体收益明显超过银行利率。 然而，任何投资都有两面性。2025年初，黄金价格单月最大(zuìdà)跌幅达8%，让不少跟风(gēnfēng)入场的新手投资者猝不及防。低利率时代(shídài)的“新三金”投资，并非稳赚不赔的保险箱。 南开大学金融发展研究院院长田利辉建议，货币基金(jījīn)(jījīn)、债券基金、黄金(huángjīn)基金可按3：5：2的比例进行搭配，以避免单一资产带来的风险。在黄金投资(tóuzī)方面，应优先选择黄金ETF，规避实物黄金流动性较差的不足。 低利率时代不仅带来了理财方式的(de)更新迭代，更激发了全民学习理财知识的热情(rèqíng)。部分理财博主推出了“小白理财课”，内容涵盖从基础配置到宏观分析(fēnxī)的各个方面，不少理财新手(xīnshǒu)将理财博主视为获取理财知识的重要渠道。 还有一些用户，在曾经历“盲目跟风基金博主推荐导致亏损(kuīsǔn)”的教训之后，开始系统地学习(xuéxí)理财知识。 在社交平台上，#存钱搭子#、#新三金#、#收蛋人#等话题持续(chíxù)热度不减，年轻人自发组建(zǔjiàn)“理财社群”，通过每日打卡、晒收益、复盘消费等方式互相监督(hùxiāngjiāndū)、共同进步。 在深圳的(de)投资者阿亮眼中(yǎnzhōng)，理财就像是一场充满仪式感的“收蛋(shōudàn)”游戏。“我们一般将0.01%的收益称为‘收一个蛋’。”这位自封的“收蛋人”，用积少成多的快乐取代了抢购的焦虑。 需要再次提醒(tíxǐng)的是，不管什么理财，都不要押注单一赛道，而是要在理性规划中寻求资产与(yǔ)风险的动态平衡。 (本文不构成投资(tóuzī)建议) 《中国(zhōngguó)经济周刊》新一期杂志 2025年5月(yuè)30日上市 《中小企业发展(fāzhǎn)调研》 微信(wēixìn)值班：周琦 郑扬波